Стадії та закономірності руху кредиту
Для розуміння суті кредиту важливе значення має рух позиченої вартості відповідно до розвитку кредитних відносин між двома суб'єктами, тобто на мікрорівні. Економічною основою цього руху, виділення його окремих стадій слугує кругооборот капіталу в процесі розширеного відтворення. Цей рух позиченої вартості можна назвати відтворювальним і виразити формулою:
ВВ-НП-ОП..ВП...ВК -ПК-ОК,
де ВВ- формування вільної вартості у кредиторів; НП - розміщення вільних коштів у позичальника; ОП - одержання додаткових коштів позичальником; ВП- використання позичальником одержаних коштів на свої потреби; ВК-вивільнення коштів з обороту позичальника; ПК- повернення позичальником коштів кредитору; ОК- одержання кредитором коштів, наданих у позичку.
Виходячи з цієї формули, моджна виділити такі стадії відтворювального руху кредиту:
І - формування вільної вартості як джерела надання позичок (ВВ);
II- розміщення вільної вартості в позичку (НП-ОП);
III - використання позичальником коштів одержаних у тимчасове користування (ВП)
VI- вивільнення використаних позичальником коштів з його оборотів (ВК);
V - повернення позичальником вартості кредиту та сплата проценту (ПК-ОК).
Виділення стадій руху кредиту має дещо умовний характер, оскільки всі ці стадії між собою нерозривно пов'язанні. Зупинка руху на будь-якій стадії може призвести до розриву відносин між суб'єктами кредиту, загрожує їх економічним інтересам.
Об'єктивним характером кредиту як економічної категорії є наявність його самостійної внутрішньої сутності визначають певні закономірності його руху. Вони безпосередньо випливають з сутності кредиту, і пізнання їх є важливою передумовою ефективної організації та управління кредитними відносинами в країні.
На мікрорівні існують основні закономірності руху кредиту:
- зворотність руху вартості, що передана в позичку;
- тимчасове перебування позичкової вартості в обороті позичальника, яка визначається тривалістю одного обороту його капіталу;
- залежність маси наданої позики від наявності обсягів вільних коштів;
- збереження позиченої вартості в процесі руху і повернення її до кредитора в повному обсязі.
На макроекономічному рівні закономірності руху кредиту проявляються в такому:
1) кількісні параметри розвитку кредиту повинні бути адекватними динаміці обсягів ВНП;
2) загальні суми кредитах вкладень і позичених ресурсів у макромасштабах завжди балансують;
3) зворотність і платність кредиту робить його найбільш адекватним ринковим умовам інструментом фінансування зростання капіталу в реальному секторі економіки.
Розглянуті закономірності не вичерпую усіх особливостей руху кредиту.
Смотри другие рефераты по банковскому делу
